Чем отличается индивидуальный инвестиционный счет от брокерского?

Управляющие фондами имеют большой опыт работы на бирже, они сами подбирают и покупают ценные бумаги согласно заявленной стратегии. Если вы открыли ИИС до 2024 года, тип налогового вычета не обязательно выбирать сразу. Это можно сделать даже через три года после открытия. Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип налогового вычета будет выгоднее.

Преимущества и недостатки ИИС: подробный разбор

Например, реинвестировать — снова вложить в биржевые инструменты, в акции и облигации. Как получить вычет типа А онлайн на сайте налоговой — читайте в пошаговой инструкции. Вместе с брокерским счетом автоматически создается депозитарный счет, или реально ли зарабатывать на форекс так называемый счет депо. Если брокерский счет нужен, чтобы переводить через него деньги, то на депозитарном счете хранятся уже купленные ценные бумаги. Когда ценная бумага попадает на этот счет, депозитарий проводит регистрацию нового владельца.

Оставьте заявку на брокерский счет в Тинькофф

Но если вы на вложенные деньги приобрели ценные бумаги, то запись об этом будет храниться в специальной организации – депозитарии. Вернуть налог можно в сумме не более годового НДФЛ, уплаченного в течение того же года. Рублей (к возврату 52 тыс. рублей), но заплатили за год НДФЛ всего 20 тыс.

1. ИИС — это специальный инвестиционный счет со льготным налоговым режимом, которым вы управляете самостоятельно.
2. Инвестору можно открыть обычный брокерский счет или ИИС.
3. При отсутствии знаний в области инвестирования сотрудники компаний советуют оформить ИИС.
4. На середину февраля 2023 года в списке было 17 брокеров и УК.
5. Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления.
6. Если не будет брокерского, тогда придется продавать все активы и выводить деньги на банковскую карту.

На сколько лет открывается ИИС?

В зависимости от УК и выбранной стратегии может потребоваться несколько тысяч или несколько десятков тысяч рублей. Какая минимальная сумма нужна для открытия ИИС? Обычно брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций.

ИИС или брокерский счет: что выбрать?

За голосовое поручение может взиматься дополнительная комиссия, так что сначала изучите тарифы брокера. Через QUIK и тем более приложение для смартфона совершать сделки удобнее. Для создания диверсифицированного портфеля на основе биржевых фондов хватит и нескольких тысяч рублей. Однако чем больше денег вложите, тем заметнее будет эффект не в процентах, а в деньгах. Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС?

Т.е., как только деньги после продажи зачислены на счет, фиксируется прибыль. Если в течение года по б/с операции отсутствовали или прибыль не получена, то платить 13% не нужно. Возможностей что такое экспозиция (риск) использования такого счета больше, а ограничений — меньше. Налоговый вычет типа А — вычет с суммы, внесенной на ИИС за календарный год. Эти деньги налоговая возвращает на банковский счет.

Брокерский счет — это счет, который человек открывает в брокерской компании или банке, чтобы торговать на бирже. ИИС — это, по сути, подвид брокерского счета и на самом деле он не сильно от него отличается. Но есть свои нюансы, о которых сейчас расскажем. Подобное можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС. Учтите, что в этом случае с купонов сразу удержат НДФЛ. Если бы купоны зачислялись на ИИС, налог с купонов был бы при закрытии счета — или его бы не было вовсе, если при закрытии счета применить вычет типа Б.

Возможно, нововведения в законах не коснутся уже существующих ИИС и получится применить вычеты по старым нормам. Можно ли с ИИС вывести деньги в иностранной валюте? ЦБ даже выпустил письмо и напомнил об этом брокерам, УК и депозитариям. Позволяет ли так делать ваш брокер или УК, лучше уточнить в службе поддержки.

Вычет на доход (освобождение дохода от налога) — заявление можно оформить в личном кабинете на сайте tinkoff.ru при закрытии ИИС или в налоговой инспекции — лично или онлайн. Если вы открыли ИИС в 2024 году, получить первый налоговый вычет можно будет только в 2025. ИИС особенно подходит для инвесторов, готовых придерживаться долгосрочной стратегии и заинтересованных в использовании налоговых преимуществ. Даже если ИИС вас интересует только из-за вычета на взнос, хотя бы часть внесенных денег вложите в какие-то активы, например в ОФЗ или фонд денежного рынка. Еще раз напомню, что в 2022 году были другие правила. Если из-за санкций инвестору открыли еще один ИИС для перевода активов на него, то старый счет можно было закрыть и после 30 дней, главное — успеть до 28 января 2023 года.

На середину февраля 2023 года в списке было 17 брокеров и УК. С 2022 года вычет можно получить и в упрощенном порядке. Брокер или УК сообщит в налоговую, что инвестор пополнил ИИС, и налоговая подготовит заявление о вычете. Его надо будет подписать в личном кабинете на сайте налоговой. Например, облигации федерального займа и облигации крупных компаний в апреле 2022 года давали доходность 10—15% годовых, а с учетом вычета на взнос получится 15—20%.

Можно сделать наоборот, перевести активы с ИИС на брокерский счет, но для этого надо закрыть ИИС. Некоторые брокеры зачисляют купоны и дивиденды только на ИИС, некоторые позволяют зачислить эти деньги на банковский или брокерский счет. Во втором случае дивиденды и купоны можно будет внести на ИИС самостоятельно, получив потом вычет на взнос с этой суммы. Некоторые инвесторы настороженно относятся к инвестсчетам.

«Договор с депозитарием обычно заключается одновременно с договором брокерского обслуживания. Часто одна компания может иметь и депозитарную, и брокерскую лицензию, но это разные виды деятельности», — отмечают в Банке России. Если вашим депозитарием выступает ваш же брокер, то вам придется озаботиться переводом ценных бумаг в другую организацию.

Это могут быть акции и облигации, валюта, паи, фьючерсы, опционы и т. От этой деятельности инвестор получает прибыль. Брокерская компания обеспечивает клиентов специальными программами, при помощи которых они могут следить за динамикой цен разных активов и проводить сделки. На обычный брокерский счет — рубли, валюту, акции, облигации. Главное, чем отличается брокерский счет от ИИС, — это налоговые льготы.

Один использовать для долгосрочных вложений, а второй — для регулярных сделок и вывода прибыли. При этом нельзя производить перевод с брокерского счета на ИИС и обратно денег и ценных бумаг. В этом инвестсчет тоже отличается от брокерского, которых можно иметь сколь угодно много.

Согласно закону, обычный человек (физическое лицо) не может самостоятельно инвестировать. В качестве брокера может выступать банк, специальная компания. После заключения договора открывается брокерский счет (б/с). Если вы планируете получать инвестиционный вычет, то вам нужно заключить договор на открытие ИИС.

Напрямую зарегистрироваться на бирже и начать торговлю нельзя. Чтобы совершать сделки на бирже, инвестору нужен посредник — профессиональный участник рынка ценных бумаг, брокер, имеющий лицензию Центрального банка РФ. Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах. Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность. Но у каждого счета есть свои особенности использования, в том числе, с точки зрения налогообложения.

Однако в отличие от обычного брокерского счета у ИИC есть ограничения и преимущества. Последние позволяют инвесторам получать дополнительную прибыль. ИИС или брокерский счет – разновидности депозита, позволяющий получить дополнительный доход. Основное отличие – ИИС дает право на оформление налоговых льгот от государства ежегодно. При отсутствии знаний в области инвестирования сотрудники компаний советуют оформить ИИС. Опытным игрокам рынка больше подходит брокерский счет для получения полной свободы действий.

По итогам 2022 года на Московской бирже 22,9 млн физических лиц, у которых есть брокерские счета. Гражданин может открыть сколько угодно обычных брокерских счетов, но ИИС у него может быть одновременно только один. Если брокер позволяет получать дивиденды на банковский счет, с помощью дивидендов можно вывести с ИИС часть средств. Купите акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в реестр, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите.

Налоговый вычет типа Б — освобождение от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС. Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сумма начисленного налога просто остается на счете. Так как одно из главных требований к ней — возможность забрать деньги в любой момент. «Если вы индивидуальный предприниматель, работаете в серую или у вас просто нет белого, официального дохода, вам целесообразно открыть обычный брокерский счет», — считает он. Для того, чтобы получить льготы, нужно соблюдать определенные условия.

Их там нет, если внимательно изучить все условия и ограничения. Механизм стимулирования инвестиционной деятельности – это не российская разработка. Такая практика применяется по всему миру и отлично себя зарекомендовала. Глупо не воспользоваться налоговыми льготами, тем более что никто не запрещает иметь и инвестиционный, и брокерский счета одновременно. Брокер — это связующее звено между инвестором и биржей ценных бумаг.

С помощью ИИС с вычетом типа А можно вернуть часть этой суммы — ₽52 тыс. Если бы подоходный налог с зарплаты составлял менее ₽52 тыс. В год, то, соответственно, вы смогли бы вернуть меньшую сумму, так как размер вычета не может превышать сумму налога. Банковские вклады также приносят определенный доход, но в отличие от инвестиций процент по депозиту заранее известен.

Для получения вычета по взносаму может быть открыт только один ИИС. Вы имеете право поменять брокера, то есть перевести средства от одного брокера другому. Вычет по взносам вы можете получать ежегодно, если будете пополнять ИИС и платить налог со своего дохода.

Торговые операции на биржах инвесторы проводят через специальные платформы. Это может быть специальная торговая площадка, например, Quik, MetaTrader и др. Но эти программы больше подходят трейдерам для частых сделок на биржах. Обычные инвесторы охотнее используют приложения для смартфонов и компьютеров, которые разрабатывают брокеры. Сделать это можно как в банке, так и в специализированной брокерской компании.

Если инвестор не выводит деньги со счета, то имеет право на налоговый вычет типа А или Б. Индивидуальный инвестиционный счет — это разновидность брокерского счета в России, который появился в 2015 году. С его помощью можно покупать и продавать бумаги.

В случае с упрощенным порядком камеральная проверка должна занимать не более месяца, а на перевод денег дается 15 дней. Необходимо подать налоговую декларацию 3-НДФЛ, а вместе с ней — договор на обслуживание ИИС и документы, подтверждающие, что вы внесли деньги на ИИС. Сделать это надо в течение максимум трех лет после года, в котором возникло право на вычет. Есть ли доступ к иностранным биржам через ИИС? Доступны только Московская и Санкт-Петербургская биржи, причем доступ к последней на ИИС дают не все брокеры. В акции, облигации, биржевые фонды, фьючерсы и опционы, валюты, которые торгуются на российских биржах.

Если брокер под санкциями, его приложение может быть доступно на его сайте. Это понадобится в случае закрытия инвестсчета. Еще один аргумент в пользу того, что надо открывать оба сразу.

Владельцу счета нужно просто перевести деньги по реквизитам своего ИИС. Например, через интернет-банк, банковское приложение или кассу банка. Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги. Стоит уточнить в поддержке интересующего вас брокера или УК, с какого возраста они позволяют открыть ИИС.

Необходимо иметь деньги на счете и подать заявку на покупку акций, валюты или других активов. Для этого понадобится специальная программа для компьютера, например QUIK, или приложение для смартфона. Фирменные приложения брокеров обычно есть в магазинах приложений типа Google Play — по крайней мере, если брокер не под санкциями.

Обращайтесь к нашим экспертам, они проверят ваши документы, за 2 дня заполнят за вас декларацию 3-НДФЛ и отправят ее в ИФНС. Получить инвестиционный вычет по взносам может только налоговый https://srp-trade.org/ резидент РФ — человек, находящийся на территории России не менее 183 дней в году. Также он должен иметь определенный доход, облагаемый подоходным налогом по ставке 13% или 15%.